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一审被判非法吸收公众存款罪之法律分析

惠州e速贷案,是比较典型的案例,涉及平台自融,资金池问题。

e速贷的问题,和e租宝,中晋资本等比起来都是小儿科。

毕竟,e速贷是老牌p2p,没有乱七八糟的宣传,没有明星代言,没有高大上豪华无比的门店,没有包装的吓死人的创始人简介,其在被查时,运营较正常,没有出现兑付问题。

惠州e速贷是在国内小有名气的P2P企业,本案一审判决宣判是在2018年2月28日。

检察院指控的主要非法吸存事实是e速贷平台控制人简慧星涉嫌利用平台自融,检察机关指控,投资人通过e速贷平台投资总额为69亿元,给平台投资人造成损失约9.1亿元。

但是值得注意的是,本案和e租宝,美贷网等因为资金无法兑付导致案发不一样,据本案辩护人提出,本案涉嫌自融的资金早在2015年前就本息已经偿还,本案所谓的投资人损失,是因为平台被公安机关查处。

涉案69亿的性质如何认定?

不过,此类案件中,投资人投资总额为69亿,并不代表e速贷平台非法吸收公众存款的数额就是69亿,这69亿中,有部分是合法的P2P借贷信息中介业务,凭条有真实的借款人,借款资产标的,同时其与投资人的资金能做到一一对应。

除去这些合法的P2P业务部分的,才是非法的自融业务,即公诉机关指控的平台控制人简慧星等利用P2P平台,以自己的的股权做质押,然后其在自家平台上面发标融资,据披露,简慧星所自融的资金,主要用于P2P平台的运营。通俗而言,就是简慧星开了一家P2P平台,然后用自己在平台的股权在平台上向投资人借款融资,融资的钱用于平台的运转。这种融资形式,因为是以民间借贷的形式,双方约定了利息,同时平台是通过网络形式向社会不特定对象宣传,因此就涉嫌非法吸收公众存款罪。据查,简彗星非法自融的金额为9.2亿,都发生在2015年以前,本息都已经还清。

因此,对于融资数额,需要区分合法部分与非法部分。由此,在非法集资类案件中,对涉案数额的确认,相关会计鉴定意见的细分和质证就尤为重要。而e速贷案中,辩护人就针对此问题将69亿元的涉案金额进行了细分,其主张涉案金额应该分为自融、众筹标和合规标等部分,笔者认为如此区分是比较精准的,但是否获得法院认定,需要法院判决书全文公布后得知。

是否造成投资人9.1亿的损失?

本案公诉机关指控,E速贷平台至2016年5月20日止,给平台投资人造成损失9.1亿元损失。

但是,该损失,仅仅是平台被公安机关查封后,投资人尚未收回的借款,并不代表该平台(的借款人)无力偿还,e速贷平台借款人尚未偿还的资金9.5亿元,笔者认为,所谓的损失,应该将还平台所有的债权进行清偿后,让部分能够及时归还的借款合法还款,才能计算出投资人人的损失,并且还需要判定相关借款人无法收回投资的原因。到底是因为平台自融、资金池问题还是平台合理的不良标的导致。另外,还要扣除应该支付给借款人的利息,这些辩点,该案辩护人都提了出来,但是否被采纳和认定,还需要等待案件判决书公布才能知晓。

挪用资金罪被辩护人打掉

第一被告人简慧星被控三个罪名:非法吸收公众存款罪、挪用资金罪、擅自发行股票罪。

最后被法院认定的罪名是两个,非法吸收公众存款罪(判9年)和擅自发行股票罪(判1年)。

也就是说,该案第一被告人简慧星的辩护律师(陈科军)为被告人打掉了挪用资金罪。

现在被告人已提起上诉,终审结果如何?你怎么看?

标签:e速贷 【责任编辑:YWM】
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